Servizi e Tariffe di Consulenza Finanziaria Indipendente
Tutto ciò che c'è da sapere: logica operativa dei pacchetti annuali, schede dei singoli servizi, moduli tematici a gettone, tabella comparativa e regole d'ingaggio.
1. I Tre Pilastri del Mio Servizio
1. Consulenza Fee-only (Nessuna percentuale sul patrimonio)
Ci lamentiamo continuamente di banche e fondi che applicano costi a percentuale sul capitale: perché non passare a un modello a prestazione pura?
"Vai dal nutrizionista e paghi la consulenza sia se devi perdere 5 kg sia se ne devi perdere 30; non ti chiede una percentuale sul tuo peso corporeo."
Il mio compenso è a parcella fissa (flat-fee). Non trattenendo percentuali sui tuoi risparmi, sai esattamente quanto paghi all'euro, in modo chiaro e trasparente.
2. Assenza Totale di Conflitti di Interesse
"Chiederesti mai consiglio su quale casa comprare all'agente immobiliare che lavora per il venditore?"
Il consulente della banca è pagato per vendere i prodotti del catalogo bancario. Io sono pagato esclusivamente da te (a parcella): per questo il mio unico obiettivo è raccomandarti ciò che conviene a te, senza alcuna retrocessione o provvigione da terzi.
3. Garanzia sul Prezzo Bloccato*
"È come entrare in palestra quando il costo era 50 €/mese: anche se oggi costa 80 €, tu continui a pagare 50 €. Chi entra prima, paga meno per sempre."
Una volta diventato cliente in abbonamento continuativo, il prezzo del tuo pacchetto annuale resta bloccato nel tempo* (adeguamento ISTAT NIC a discrezione del consulente).
2. Il Primo Passo: 🩻 X-RAY PORTFOLIO – 199 €
"Prima di iniziare una dieta, fai le analisi del sangue. L'X-Ray è esattamente questo: capire cosa hai davvero in portafoglio, cosa ti sta costando e cosa non funziona — prima di toccare qualsiasi cosa."
Cos'è: Un'analisi spietata e matematica degli investimenti che possiedi oggi (fondi comuni, azioni, ETF, certificati, obbligazioni, polizze unit linked e ramo I).
Perché è utile: Fa emergere la verità : i costi occulti trattenuti dagli intermediari, le duplicazioni di rischio e le inefficienze fiscali, fornendoti la lucidità per decidere con consapevolezza.
3. La Logica dei 4 Pacchetti Annuali
"È come la manutenzione dell'auto: c'è il tagliando base, il controllo completo, la revisione totale e l'ingegneria su misura. Dipende dalla complessità del tuo patrimonio e dal grado di affiancamento che desideri."
🟢 1. Pacchetto SMART
Il tagliando strategico per chi desidera una bussola solida e la massima autonomia esecutiva (senza raccomandazioni MiFID 2 puntuali).
Check-up Macro Allocation
Definiamo i pesi ideali delle macro-classi di investimento per riequilibrare i tuoi asset e ridurre i rischi di concentrazione, lasciandoti la gestione autonoma degli ordini.
Analisi Previdenziale Base
Stima preliminare dell'età di pensionamento e dell'assegno pubblico atteso + check-up della posizione sul fondo pensione complementare esistente. *(Per analisi complesse come GAP previdenziale o riscatto di laurea è disponibile il gettone dedicato a 290 €)*.
Cash-Flow Familiare & Bilancio Base
Mappatura delle entrate e delle uscite per calcolare la reale capacità di risparmio e dimensionare il fondo di riserva per le emergenze.
Supporto & Dashboard
Max 2 ore di videochiamate all'anno + Dashboard Wealth Planner Basic + supporto continuo via email e chat WhatsApp/Telegram con risposta entro 48 ore lavorative.
🔵 2. Pacchetto DRIVE
Il livello più scelto: per chi desidera una guida esperta continuativa, raccomandazioni d'investimento personalizzate, ottimizzazione delle tasse, educazione finanziaria continua e pianificazione previdenziale completa.
Include tutti i servizi SMART + Piattaforma Web
Cruscotto web interattivo in cui monitorare gli strumenti in portafoglio, gestire la documentazione contrattuale e accettare o rifiutare le raccomandazioni operative con un semplice clic.
Investimenti Goal-Based (Portafogli per Obiettivi)
Suddivisione del capitale in "buste" dedicate (es. università figli, acquisto casa, pensione) con orizzonti temporali e strumenti dedicati (es. ETF a bassissimo costo).
Educazione & Formazione Finanziaria Continua
Pillole formative periodiche, spiegazione logica e trasparente delle scelte di portafoglio per farti comprendere a fondo i mercati e renderti un investitore lucido e consapevole.
Ottimizzazione Fiscale & Recupero Minusvalenze
Strategia per compensare minusvalenze pregresse con strumenti fiscalmente efficienti evitando di regalare imposte non dovute al fisco.
Supporto, Tagliandi ed Eventi di Vita Inclusi
Max 6 ore di videochiamate/anno con revisioni spot per eventi di vita incluse + Dashboard Wealth Planner Intermedia + Canale Telegram riservato.
🟣 3. Pacchetto HUB 360
La plancia di comando patrimoniale: per chi possiede immobili, finanziamenti, rapporti con più istituti bancari e desidera il controllo completo a 360°.
Include tutti i servizi DRIVE + Visione Patrimoniale Totale
Aggregazione in piattaforma di attività finanziarie, polizze, proprietà immobiliari e beni fisici per avere finalmente il quadro reale di tutto il patrimonio.
Analisi Debiti, Mutui & Rinegoziazione Istituti
Verifica tecnica del TAEG reale di mutui, leasing e finanziamenti. Supporto per rinegoziare tassi e canoni con le banche (spesso recuperando l'intera parcella in pochi mesi).
Pianificazione Assicurativa & Risk Management
Identificazione matematica dei rischi reali (premorienza, invalidità permanente, perdita di autosufficienza) ed eliminazione di polizze costose o duplicate.
Cash-Flow Avanzato, Tagliandi Inclusi & Extra
Modello previsionale dinamico delle entrate/uscite nel tempo e valutazione oggettiva su richiesta di strumenti esterni al portafoglio. Revisioni spot ed eventi di vita inclusi (Max 8 ore videochiamate/anno).
👑 4. Pacchetto VAULT
L'ingegneria patrimoniale d'eccellenza per patrimoni articolati che esigono protezione totale, proiezioni di budget decennali e filo diretto prioritario.
Include tutti i servizi HUB 360 + Financial Plan (Standard CFP®)
Progettazione architetturale su misura redatta secondo il massimo standard internazionale con Budget Plan decennale.
Formazione Familiare & Tutela Successoria
Educazione patrimoniale per il passaggio generazionale, analisi asse ereditario, quote di legittima e strumenti di tutela (trust, patti di famiglia).
4. Moduli Tematici a Gettone Fisso (Una Tantum / Spot)
Per chi desidera risolvere un'esigenza specifica senza vincoli di abbonamento, o per chi ha il pacchetto SMART e vuole un add-on specialistico. Ogni gettone comprende lo studio preliminare, i conteggi matematici, un report sintetico e una videochiamata dedicata di restituzione.
Check-up Previdenza Completa
Analisi dell'estratto conto contributivo, stima del GAP previdenziale, studio convenienza del riscatto di laurea (agevolato vs ordinario) e accredito periodi figurativi.
Check-up Mutui & Finanziamenti
Calcolo del TAEG reale del mutuo e dei finanziamenti, confronto matematico tra estinzione anticipata e investimento, e strategie di surroga/rinegoziazione.
Tutela Convivenza & Minori
Mappatura asse ereditario nelle coppie non sposate, rischi legati all'intervento del Giudice Tutelare per i figli minori, quote di legittima e bozza testamento olografo.
Audit Assicurativo Grandi Rischi
Analisi oggettiva di tutte le polizze in essere, dimensionamento della copertura TCM (caso morte) per i familiari e protezione da invalidità permanente.
Casse Multiple & Dirigenti
Coordinamento tra contribuzioni diverse (INPS, Casse professionali, Gestione Separata), massimale contributivo e strategie di cumulo/totalizzazione.
Tagliando di Revisione Straordinaria
Ricalcolo e riallineamento del piano patrimoniale a seguito di eventi di vita straordinari (nascita di un figlio, cambio lavoro, liquidazione, eredità ). *(Già compreso nel canone annuale per DRIVE, HUB 360 e VAULT)*.
Regola dello Storno Garantito al 100% (Incluso Pacchetto VAULT)
Se acquisti uno qualsiasi dei moduli a gettone fisso o l'X-Ray Portfolio e decidi entro 60 giorni di attivare un pacchetto annuale continuativo (DRIVE, HUB 360 o VAULT), l'intero costo sostenuto per il gettone ti viene stornato al 100% dalla parcella del primo anno.
5. Come Abbinare i Gettoni ai Pacchetti Annuali
Matrice di compatibilità e convenienza per personalizzare il tuo servizio:
| Modulo a Gettone | Prezzo | In SMART (499 €) | In DRIVE (1.990 €) | In HUB 360 (3.490 €) | In VAULT (7.500 €) |
|---|---|---|---|---|---|
| Previdenza Completa | 290 € | 💡 Consigliato (+290 €) | ✅ Già Incluso | ✅ Già Incluso | 👑 Già Incluso |
| Mutui & Finanziamenti | 290 € | Opzionale (+290 €) | 💡 Consigliato (+290 €) | ✅ Già Incluso | 👑 Già Incluso |
| Audit Assicurativo | 350 € | Opzionale (+350 €) | 💡 Consigliato (+350 €) | ✅ Già Incluso | 👑 Già Incluso |
| Tutela Convivenza & Eredità | 390 € | Opzionale (+390 €) | 💡 Consigliato (+390 €) | 💡 Consigliato (+390 €) | 👑 Già Incluso |
| Casse Multiple & Dirigenti | 490 € | Opzionale (+490 €) | Opzionale (+490 €) | Opzionale (+490 €) | 👑 Già Incluso |
| Tagliando Straordinario Spot (Eventi di Vita) | 150 € | 💡 Consigliato (+150 €) | ✅ Già Incluso | ✅ Già Incluso | 👑 Già Incluso |
6. Tabella Comparativa Completa
Matrice sinottica delle funzionalità incluse nei 4 pacchetti annuali continuativi:
| Caratteristica / Servizio | SMART 499 € |
DRIVE 1.990 € |
HUB 360 3.490 € |
VAULT 7.500 € |
|---|---|---|---|---|
| Bussola Asset Allocation Macro | ||||
| Stima Pensione Pubblica & 1 Fondo | ||||
| Raccomandazioni Puntuali MiFID 2 (Cosa/Quando comprare) | — | |||
| Piattaforma Web Strumenti Finanziari | — | |||
| Educazione & Formazione Finanziaria Continua | — | |||
| Ottimizzazione Fiscale & Minusvalenze | — | |||
| Tagliandi Straordinari & Eventi di Vita | — | |||
| Visione Totale (Immobili + Beni Fisici) | — | — | ||
| Analisi Mutui, Debiti & Rinegoziazione Banche | — | — | ||
| Pianificazione Assicurativa Grandi Rischi | — | — | ||
| Financial Plan CFP® & Budget Decennale | — | — | — | |
| Successione, Tutela & Stress-Test | — | — | — | |
| Monte Ore Videochiamate / Anno | Max 2 ore | Max 6 ore | Max 8 ore | Max 12 ore |
7. Patti Chiari, Amicizia Lunga: Le 8 Regole d'Ingaggio
Il rapporto si fonda sulla fiducia reciproca e sul lavoro di squadra. Ecco le regole che ci permettono di mantenere la massima efficienza e tariffe bloccate e competitive:
1. Facciamo squadra (La raccolta dati spetta a te)
"Non posso farti la dieta se non mi dici cosa mangi e non mi porti le analisi."
Per mantenere le tariffe snelle, compilerai i questionari online e raccoglierai i tuoi documenti (estratti conto, prospetti, polizze) in autonomia. Io ci metto la strategia, tu la materia prima.
2. Niente pronto soccorso finanziario (Uso di mail e chat)
"Il mercato non dorme mai, ma io sì."
WhatsApp e Telegram sono a disposizione per dubbi veloci. Garantisco risposta entro 48 ore lavorative. Nella corretta pianificazione finanziaria non esistono emergenze da 10 minuti: il nostro piano ha già previsto come reagire a ogni scenario.
3. Ore di videochiamata ed Extra
"Calibrate per il 90% dei casi."
I pacchetti includono un monte ore annuale (2, 6, 8 o 12 ore). Per esigenze straordinarie, le ore extra vengono concordate e fatturate a parte alla tariffa di 120 € / ora.
4. I tuoi soldi, i tuoi clic (Autonomia operativa)
"Io ti do la mappa, il volante ce l'hai tu."
Ti fornisco indicazioni operative chirurgiche, ma l'inserimento degli ordini lo effettui sempre tu dal tuo home banking. Non tocco il tuo denaro: è la tua garanzia di sicurezza assoluta.
5. Trasparenza Totale
"Se nascondi un sintomo al medico, rischi una diagnosi errata."
Ho bisogno di conoscere tutto il quadro patrimoniale: debiti, conti secondari o perdite pregresse. Più precisi sono i dati, più il piano sarà inattaccabile.
6. Burocrazia smart (Questionari MiFID 2)
"La sicurezza del portafoglio richiede dati accurati."
Compilerai online i moduli di profilazione MiFID 2 obbligatori per legge. Questa procedura digitale snella abbatte i costi di segreteria e permette di mantenere tariffe fisse vantaggiose.
7. Conosciamoci a fondo (Analisi dei bisogni)
"Non sai di aver bisogno dell'ombrello finché non guardi le previsioni."
Raccogliere un'anamnesi completa all'inizio serve a far emergere rischi a cui non avevi pensato e predisporre la migliore strategia di crescita e protezione nel tempo.
8. Rinnovi Annuali & Libertà di Disdetta
Tutti i contratti continuativi sono a rinnovo automatico annuale. Puoi disdire liberamente il servizio con una semplice comunicazione scritta fino a 60 giorni prima della scadenza.
8. Tecnologia, Intelligenza Artificiale e Privacy al Massimo Livello
Utilizzo l'Intelligenza Artificiale come supporto analitico avanzato per garantirti calcoli rapidi, scenari previsionali rigorosi e massima efficienza. L'innovazione viaggia di pari passo con il segreto professionale e la conformità al GDPR e alle linee guida OCF.
Livello 1 — Dati Sensibili
Tutte le informazioni anagrafiche e documentali risiedono esclusivamente nell'ambiente Google Workspace Business di livello Enterprise, con crittografia e garanzia contrattuale di non utilizzo dei dati per l'addestramento di modelli pubblici.
Livello 2 — Dati Anonimizzati
L'analisi di mercato e lo stress-test macroeconomico avvengono su sistemi locali con telemetria disattivata e dati puramente quantitativi (codici ISIN e percentuali) privi di qualsiasi riferimento anagrafico.
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